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  • 即信Fintech智研中心│当银行不再是稳赚不赔的买卖 成本优化与营销获客同等重要

  • 2020-06-19 15:42:31   
  •  [前言]  德勤咨询在《2019-2020中国银行业发展回顾与展望》中指出,2019年全球各地区总体出现增长疲软的情况,下行风险加大。全球贸易紧张加剧,尤其是中美之间的贸易紧张情势,可能会进一步分散市场,抑制增长,导致金融服务企业金融机构所处商业环境愈发恶劣。此外,2020年初的全球新冠病毒疫情将进一步恶化全球经济形式,势必对银行的资产负债两端,信用风险、流动性、资本充足等方方面面产生相当大的冲击。

     

    在整体经济形势下行、新型金融公司冲击“两座大山”的重压之下,银行或将不再是稳赚不赔的买卖了。由此,众银行纷纷寻求破局之道,布局金融科技、践行零售转型、打造开放银行等系列措施在银行业内掀起了热潮,试图以“开源”的思路,为未来发展谋得一片更为广阔的天地。

    然而,即信Fintech智研中心认为“开源”固然重要,“节流”却同样不可轻视。据相关统计数据显示,2019年我国境内银行在金融科技领域明显发力,直接导致了在成本收入比缓慢下行的情况下,非工资费用占收入的比例在19年出现了上升。所谓“花钱花在刀刃上”,银行在金融科技的投入上,更应注重成本优化,为未来的长期可持续发展留存弹药。

    (图片来源:摄图网授权可商用图片)

     

    盘点银行通信层面花的“冤枉钱”

    伴随着金融科技、5G通信和银行自身的发展,银行的业务系统群日益丰富,通信渠道矩阵也越来越全面,这方面的资金投入固然是必要的,但也存在着很大的优化空间。以下是即信Fintech智研中心总结出的三大银行通信成本待优化点:

     

    1.    通信架构拓展与维护的高额费用

    于大部分银行而言,其业务系统和通信渠道的对接是彼此独立的,这意味着每当新增1条通信渠道时,往往需要分别和N个业务系统对接N次,且均需开发一套专属的对接接口、配备专属的对接团队,大大增加了渠道拓展的综合成本。且这种独立对接的方式将导致整个通信架构复杂冗余而不稳定,无形中增大了日常维护运营的成本。

     

    2.    渠道配合不佳产生不必要的通信费用

    当通信渠道彼此独立时,也就决定了它们之间是不可实时互联、灵活调配、统筹管理的。当关注了银行公众号的客户A产生低额消费时,最经济实惠且方便快捷的方式是通过微信公众号为其下发动账通知,但由于渠道的独立,后台不一定知道产生该消费的用户A关注了微信公众号,导致了仍通过短信发送动账通知。积少成多,一年下来不同场景、不同渠道间所产生的不必要的通信费用,其数额是不可小觑的。

     

    3.    跨渠道运营管理导致额外的人力成本

    除通信自身的成本外,人力成本同样存在着可优化的空间。渠道的独立往往意味着配备不同的团队进行运营管理,团队组织难以精简,更难以敏捷调配。同时,当运营活动涉及到跨团队合作时,流程会更加复杂,效率也就会更低。

     

     

    一站式实现通信成本优化的秘诀

    即信ICC融合通信中台通过通信基建中台化的方式,可从架构根源上为银行通信成本的优化提供一站式的解决方案。所谓“通信基建中台化”,即把各通信渠道预置集成于即信ICC中,再通过统一消息接口与各业务平台对接,实现通信渠道聚合接入,一次对接满足多消息通信的需求,降低系统复杂度。并在此基础上,通过统一消息管理、融合消息发送两大核心功能,提升银行的运营管理、客户服务效率。

     

    1.    通信架构化繁为简

    业务系统只需通过统一消息接口与即信ICC融合通信中台对接,大大减少了独立对接的次数,且各通信渠道预置集成于即信ICC之中,只需在最开始完成一次集成便可,极大地提升了可复用性。且即信ICC以插件式的方式提供通信渠道的新增,降低通信渠道接入成本的同时,更可使银行高效地拓展新渠道,及时地响应市场发展和业务需求。

    以银行接入5G消息为例,即信ICC融合通信中台可在平台采购、平台对接、硬件配套、运维维护等方面,优化银行的通信成本。

    (图片来源:玄武科技·即信)

     

    2.    通信渠道组合优化

    基于各业务系统、通信渠道的互联互通,银行只需在后台调整发送策略的相关设定,即信ICC融合通信中台便可智能地执行通信渠道的组合调用、渠道发送的比例分配、以及并行/串行的发送逻辑。

    以动账通知的下发为例,银行只需在发送策略中,设置高额动账短信、微信并行发送;低额动账优先微信发送,失败后(客户未关注公众号等情况)再由短信补发即可。

    假设银行月动账1000w次,80%为低额动账,且其中有20%的人,已经关注银行公众号,通过即信ICC融合通信中台,每月可节省160w条短信费用,并且随着公众号关注率提升,费用还能持续下降。

    (图片来源:玄武科技·即信)

     

    3.    运营管理互联互通

    通过即信ICC融合通信中台“融合消息管理”的核心功能,可实现全渠道通信内容的统一管理和管控,有效解决通信内容碎片分布,管理管控难的问题。在此基础之上,通过全渠道信息跟踪,数据统计分析,消息记录时光轴等功能,进行信息投放情况多维度跟踪,更全面直观了解客户服务情况。

    当涉及跨部门、多团队协调合作时,即信ICC融合通信中台可完美支持多通信渠道的营销活动策划,以活动为中心,实现多渠道发布内容的统一审核,汇集全渠道活动资料信息,方便进一步的活动跟踪分析,更可反哺大数据平台,进一步完善客户画像体系。

    (图片来源:玄武科技·即信)

     

    有些时候,“剩”者为王。银行业本就面临着经济下行的压力,以及新型金融带来的挑战,新冠疫情又在20年的开年埋下了更多不稳定、不确定性的地雷。即信Fintech智研中心表示,银行要谋求长远的可持续发展,就必须要“开源”“节流”双管齐下,优化成本的投入与营销获客同等重要。

     

    责任编辑:小雷

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